建行 金融活水精准滴灌小微企业
本报记者 何荣芝 吕坤
普惠金融贷款比年初新增近20亿元，接近去年全年新增量；针对疫情防控企业及制造业、商圈、餐饮等受疫情冲击较为严重的客户推出大额度、纯信用、全线上“云义贷”产品，为3201户小微企业授信近20亿元，直接为客户节省利息超千万元；截至4月底，建行沧州分行“信用快贷”余额25.37亿元，较去年增加11.67亿元，帮助千余家小微企业渡过经营难关；至今年一季度末，建行沧州分行银保监口径普惠金融贷款余额65.53亿元，较年初新增12.27亿元。
这是中国建设银行沧州分行近几个月的答卷。
疫情之下，建行沧州分行主动出击，深化金融供给侧结构性改革，回归服务本源，打通信息渠道，有针对性地服务客户，做深做透国有大行与小微客户间的最后一公里，切实解决小微企业融资痛点问题，将普惠金融“无感”滴灌至更多小微企业。
数千家小微企业享受二十亿元贷款支持
启动开户绿色通道，在线上发起信贷审批流程，各环节紧密配合，贷款审批、产品定价、合同签订、贷款投放一气呵成，从开户到放款流程结束，仅用了7个小时。
拿到贷款的黄骅市某医疗器械有限公司负责人，终于可以长舒一口气。这家生产医用隔离面罩的企业在疫情期间紧急复产，加班加点全力驰援武汉。
疫情突如其来，各行各业都受到冲击。在疫情期间紧急召开的会议上，中国建设银行沧州分行党委书记、行长梁宝龙神色凝重：“关键时刻看担当，全力支持企业复工复产我们责无旁贷。”
全行上下迅速行动起来，为了做好疫情期间企业复工复产的保障，他们按照疫情防控重点物资生产企业复工复产扩产保障供给的名单一一走访企业。
了解到这一情况，建行工作人员迅速对接，在企业提出融资需求后，沧州分行党委迅速响应，梁宝龙亲自督导，第一时间联系省行相关部门沟通流程，主管行领导赵坤东全程跟进协调各个环节，省分行、二级分行、支行三级机构相关部门第一时间到位，一场与时间赛跑的业务攻坚战拉开帷幕。
企业加班生产无暇办理相关手续，支行经办人员上门收集材料，当天连夜设计授信方案，考虑到企业抵押物不足且周转频繁的需求，又为企业进行产品组合，量身定制“税易贷+网银循环贷”的模式。贷款纯信用发放，且客户可根据实际需求通过网银随时支用贷款，进一步降低融资成本的同时，为客户提供了最大便利。
企业为建行速度，也为国有大行的担当点赞。而这，只是疫情期间建行服务客户的一个普通案例。
从开户到放款，仅仅24小时，某塑业公司拿到了建行沧州分行中捷支行的980万元授信额度，这笔钱解决了企业资金周转的大问题，也为疫情防护用品的供给提供了坚实保障。
得知企业复产遭遇资金周转困境，中捷支行主动联系企业并多次上门走访，经慎重全面分析后，建行中捷支行为客户量身定制了全面金融服务方案，采用信用加抵押的方式分行部门与支行协同作业，加班加点完成授信材料，给予980万元授信额度，并为企业减免网银转账结算费用、柜面结算费用、善付通交易结算费用等多项费用，为企业缓解了资金周转压力。
生产销售塑料薄膜的东光县一家塑料企业，受疫情影响运营成本上升，预计营业收入下降，维持公司正常运转所需资金缺口200万元。硕达去年申请税易贷额度380万元，未支用，得到支用申请后，东光支行及时放贷，还将之前利率下调0.5%，得到资金及时雨的企业产能预计可提升5%。
20亿元贷款在疫情期间发放到我市千余家小微企业手中，仅利息就节约上千万元。建行沧州分行的给力支持让小微企业心生感动：对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的小微企业，根据疫情情况合理判断企业经营情况，不盲目抽贷、断贷、压贷，制定差异化的经营策略，持续做好金融服务；对于受疫情防控影响，造成小微企业临时还款困难的，一方面积极调整贷款期限，采取延期还款、无还本续贷等方式，及时调整线下业务的到期还款日，避免小微企业在特殊时期造成逾期、产生不良信用记录，一方面对于在疫情防控期间已造成逾期而形成不良信用记录的小微企业贷款，经核实认定后，通过企业征信管理系统（CCIS系统）向人民银行申请征信异议，避免客户在特殊时期产生不良信用记录。
一季度的权威数据显示，建行沧州分行发放贷款比例在四大行中超过64%，有力支持了企业复工复产。
低利率无额外费用 专用平台提供专属产品
贷款利率低，没有抵押费、评估费等额外费用，不仅能随借随还，还可以不占用不计息，让企业大呼过瘾，是建行众多普惠金融产品的鲜明特色。
“疫情加速了线上金融产品的销售。”梁宝龙表示，为认真落实市委、市政府要求，聚焦小微企业发展，建行沧州分行倾力打造普惠金融“五专”模式，为小微企业服务的专用平台、开发专属产品、建立专营机制、制定专项政策、进行专门对接，着力解决小微企业融资难、融资慢、融资贵的痛点问题。
普惠金融是推进我国经济社会发展战略的关键发力点，在惠及民生、助力新发展方面发挥着重要的作用。十九大报告明确指出，要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫。今年以来，国务院要求把“六保”（保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转）作为“六稳”（稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期）工作的着力点。对于金融业来说，实时出台新政策，把支持小微企业放到更加突出的位置，服务好经济发展和社会稳定大局，尤为重要。
建行将普惠金融作为总行级战略重点推广，针对基础金融服务的薄弱领域，省行进一步拓展服务渠道，为普惠金融客户群体搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络，持续探索创新，逐步形成特色化的普惠金融产品体系，为企业推送有针对性的产品服务。为企业融资、融信、融智、融通、融惠，打造综合金融服务模式。
小微企业通常资产规模小、群体数量大、个性化需求多、有效抵质押物少，普遍存在融资难题。建行沧州分行为小微企业量体裁衣，积极打造独有模式，对接工商、税务、海关、人民银行等部门系统数据，推出小微企业专属服务平台——“建行惠懂你”APP，注册的小微企业可在线测算额度、办理贷款，并扩展了线上工商注册、缴税申报、预约开户等功能，实现“一分钟融资、一站式服务、一价式收费”；
开发专属产品，为小微企业融资提供更多方案。针对不同行业和规模的小微企业，开发了小微快贷系列产品、评分卡、速贷通、成长之路等在内的41个专属产品，覆盖处于初创、成长、成熟不同生命周期的企业需求，既可以依据企业主纳税额、结算量确定融资额度，也可以通过核心企业为小微企业增信；
建立专营机制，对小微企业需求响应效率更高。分行专门设立“普惠金融事业部”，专注小微企业融资管理和操作，并实现小微企业服务网点全覆盖，建立了线上线下融合、分工专业化、操作标准化、流水作业、快速响应无缝连接的业务模式；
制定专项政策，让小微企业融资更实惠。在贷款规模优先满足小微企业贷款需求的基础上，向小微企业推出26项免费服务项目、7项优惠服务项目，实行扶贫贷款优惠利率。同时制定小微贷款经办人员尽职免责细则，无主观责任不追究，让客户经理“敢放贷、愿放贷”；
进行专门对接，覆盖小微企业面更广。除通过电视飞字、大屏幕宣传、报纸登载以及微信朋友圈等渠道加大普惠产品宣传力度外，借力县、市、区政府主管部门，联合税务局、金融办、工商联等单位，组织“普惠金融大篷车”进乡镇巡回路演，上门对接，2018年9月以来先后组织各类银企对接会200余次，使更多小微企业尽快认知、熟悉、使用。
贷款不凭实物凭数据金融科技【惠】小微
企业凭借电费、缴税数据就能拿到贷款？
这在从前不敢想象的好事儿，如今却悉数落在建行小微客户的头上。建行沧州分行充分利用大数据进行客户服务，通过缴税、用电量等数据的分析，即可“一键生成”客户的信用评级及贷款资质，不仅免去了客户从前必须实物抵押贷款的困惑，更最大限度避免了不良贷款。
建行沧州分行通过金融科技赋能普惠金融，把平台经营、数据经营作为突破口，提出批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的“五化”模式，将金融服务数字化、平台化、生态化，无感嵌入到生活生产场景，像空气和水一样融入经济社会的方方面面，助力中小企业融资。
“有了金融科技的支撑，让我们对市场了解更为清晰，服务客户更精准。”梁宝龙说，建行沧州分行将立足于沧州地区资源禀赋，依托金融科技加快产品创新，在支持产业集群发展和农业产业化等方面作出新的探索。
河间、任丘的通讯（电力）器材，河间线缆、玻璃，沧县红枣、药包材，明珠商贸城……对这些专业市场的深度挖掘，不仅可以实现“一对多”批量授信，让专业市场更活跃，还能在一定程度上助力特色产业转型升级。
而对于沧州18个省级以上工业园区这些经济发展的重要支撑点，则根据企业纳税情况、结算量、用电量等数据，匹配相应产品。
针对新型农业经营主、农村集体经济组织、农业产业化龙头企业和农户，建行沧州分行也有专门的平台和产品，“冀农兴”平台着力增强“三农”和扶贫领域的金融供给，而“地押云贷”这款已经成型的新产品也已经蓄势待发，只等政策号令。
不仅如此，建行沧州分行还瞄准企业供应链，围绕核心企业、政府采购项目、学校医院等客户，大力拓展供应链客户，多渠道为小微企业提供融资。
最新出炉的数据显示，沧州分行普惠金融业务在全省系统内的业绩已经位列前三。同样的政策、同样的产品，沧州团队能够脱颖而出，靠得就是大数据的积极广泛运用。
“东光的客户经理赵冰洁，2018年自己维系的客户130多个，如今已经突破300人。而她只是我们团队中的普通一员。”沧州分行普惠金融事业部负责人李军表示，借助大数据，客户经理对客户的维护能力实现了成倍增长。
建行沧州分行在全市有73个网点，他们的银企对接会都开到乡镇，每到有新产品推出，客户能第一时间获取信息；定期的归纳梳理也必不可少，哪几类产品是哪几类客户所需要的，要梳理清楚，把最适合的产品送达到最需要的客户手中；充分利用“建行惠懂你”APP平台、微信群等方式进行拓客，对各职能部门的名单进行细致梳理；加强内部机制建设，进行全员营销，把更加灵活的金融产品通过更多专业人士分享给客户。
“无论如何，作为国有行，我们都需要承担更多社会责任。”梁宝龙表示，仅今年2月至3月期间，建行沧州分行就为小微企业信贷客户免费赠送家庭意外保险1600多份，而去年推出的“民工惠”产品，更是解决了农民工工资发放的棘手问题，通过平台直接放款给农民工，一方面解决了企业的资金压力，另一方面能让农民工第一时间拿到工资。
“无论何时，服务好经济发展和社会稳定大局，都是我们义不容辞的责任。”梁宝龙说。